В начале 2023 года ставки по ипотеке в банках Башкортостана начали расти, несмотря на то, что ключевой процент ЦБ остался на прежнем уровне. Кроме того, отмечается рост доходности по вкладам. Специалисты портала Выберу.ру рассказали, с чем это связано и к каким последствиям может привести.
Тенденции на рынке кредитов и депозитов
Тенденция роста ставок по кредитам и депозитам началась в IV квартале 2022 года. Банковский сектор не стал дожидаться повышения ставки рефинансирования и увеличил стоимость кредитов. Процент ЦБ остался на прежнем уровне, несмотря на многочисленные разговоры о его изменении.
В ряду других кредитных программ подорожало и жилищное кредитование. Ставки по ипотеке в январе 2023 года выросли на 0,5–1% по сравнению с декабрем. Эксперты объясняют это несколькими причинами:
- необходимостью обеспечения прибыльности банковских операций;
- ростом ставок по вкладам, а значит, подорожанием привлекаемых средств;
- общей неопределенностью в экономике, которая повышает банковские риски.
Несмотря на повышение ипотечных ставок, в Уфе ипотека остается одним из самых востребованных банковских продуктов. Спрос на нее за 2022 год вырос на 14,6%. В большинстве городов России этот показатель намного ниже.
К сожалению, растет и закредитованность жителей Башкортостана. Сегодня при покупке однокомнатной квартиры средняя семья в регионе тратит на выплаты до 31% совокупного дохода. Поэтому эксперты рекомендуют оценить свою платежеспособность, прежде чем соглашаться на предварительно одобренный кредит.
Еще одна тенденция, характерная для Башкортостана, — рост процентных ставок по вкладам в валюте и увеличение ассортимента валютных депозитов. При этом самой популярной валютой в 2023 году стал юань.
Такая ситуация объяснима: товарооборот между Россией и Китаем растет, активизируется корпоративное валютное кредитование, в том числе и в юанях. Поэтому банки все активнее предлагают этот финансовый продукт.
Последствия роста ставок
Рост ставок по ипотеке и потребительским кредитам всегда бьет по кошелькам простых граждан, которые вынуждены переплачивать за использование заемных средств. Для многих отодвигается мечта – купить собственное жилье, а те, кто решится на этот шаг, несут дополнительные расходы.
Помимо этого, повышение процентных ставок приводит к замедлению экономического развития: кредиты становятся дороже и для предприятий, поэтому они менее охотно берут заемные средства на расширение производства и развитие.
В ближайшем будущем можно ожидать снижения спроса на кредитные продукты банков. Ипотечное кредитование пострадает в меньшей степени в связи с действием различных льготных программ.
