Двойной ПЛЮС
Cистема индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) действует в России с начала
2015 года. За это время было открыто более 350 тыс. таких счетов*, общая сумма привлеченных средств превысила 45 млрд руб.**, при этом 80 % новых счетов открываются клиентами, которые раньше никогда не совершали операций на бирже***. Все больше владельцев инвестсчетов делают выбор в пользу рублевых облигаций, в частности – облигаций федерального займа (ОФЗ). Александр Калашников, директор БКС Премьер в Стерлитамаке, рассказал о том, как можно использовать этот финансовый инструмент на ИИС.
ЧТО ТАКОЕ
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ?
ИИС — это обычный брокерский счет с той лишь разницей, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. На ИИС можно покупать различные ценные бумаги — акции, облигации, биржевые ноты и так далее. Открыв такой счет, инвестор может воспользоваться уже готовыми решениями, разработанными инвесткомпаниями, либо выбирать самостоятельно инструменты для вложений.
Важно — льгота будет действовать при владении счетом не менее трех лет и своевременной подаче деклараций.
Основная часть оборота по ИИС сейчас приходится на акции, но мы видим, что с каждым годом растет доля оборота с облигациями федерального займа (ОФЗ). По итогам 2017 года произошло двукратное увеличение вложений
в ОФЗ — 20 % по сравнению с 11 % в 2016 году**.
ТИХАЯ ГАВАНЬ
Людям в условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков требуется ≪тихая гавань≫, которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать ОФЗ. Невыплаты по ним могут произойти только в одном случае: если государство допустит дефолт, вероятность чего в ближайшие годы близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.
ДОХОДНОСТЬ ПО ОФЗ
Доход по государственным облигациям складывается из двух составляющих: это купонный доход и выплата номинальной стоимости при погашении. Стратегия с покупкой облигационного портфеля на ИИС будет очень привлекательной для консервативного инвестора.
ВЫГОДНАЯ КОМБИНАЦИЯ
Если вы долгосрочный инвестор и ваша задача — вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка ОФЗ на ИИС — это возможно самый оптимальный вариант.
ОФЗ обеспечивают ставку купона, которая может заинтересовать многих частных инвесторов. При этом к купонному доходу от облигаций инвестор на ИИС может получить единоразовый налоговой вычет в размере 13 % от внесенной на счет суммы****.
В отличие от акций ОФЗ гораздо менее подвержены значительным колебаниям цены, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ.
Кроме того, вы можете заработать в случае роста цены самой ОФЗ. Такой консервативный способ инвестирования подойдет тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.
БАЗОВЫЙ СОВЕТ
Не бывает универсальных рецептов для личных финансов. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по‑разному – все зависит от ваших целей, сроков
и возможностей. Лучший выбор для частного инвестора — грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит. Вторая часть — инвестиционная, которая будет направлена на получение прибыли каждые 3, 6, 12 месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в Гарварде через 10 лет надо копить в долларах США. Здесь могут быть облигации, акции, структурные продукты.
И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранить накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)*****.
Такой портфель нужно пересматривать каждые 3‑6 месяцев, чтобы вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже ≪отработавшие≫ идеи.
г. Стерлитамак, ул. Коммунистическая, 73/4
8 800 500 70 85
* Источник: Российская газета — Спецвыпуск № 7584 (121)
** Источник: журнал о финансовых рынках «Finаnciаl One» (15.03.2018)
*** Источник: Коммерсант (31.05.2018)
****Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончании налогового периода только физическим лицам — налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ (ст. 219.1 Налогового кодекса РФ). Налоговый вычет предоставляется налоговым органом по окончании налогового периода минимальный срок инвестирования — 3 года. Более подробно – Приложение 15 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» https://broker.ru/regulations. Услугу по открытию и ведению индивидуального инвестиционного счета оказывает ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности, выдана ФСФР без ограничения срока действия.
***** ООО «Компания БКС» не является страховщиком, а является агентом ООО СК Альянс Жизнь. Обязательства по договору страхования несет ООО СК Альянс Жизнь. Лицензии ЦБ РФ СЖ № 3828, Лицензия ЦБ РФ СД № 3828
